.jpg){kind=small}
香港商業銀行戶口開立101：全面解析申請要求、程序與實戰攻略
- Leung Danny
- 4月6日
- 讀畢需時 3 分鐘
已更新：4月28日
目錄
商業銀行戶口定義與用途
商業銀行戶口（Business Bank Account）是以公司名義開設的專用銀行戶口，主要用於：處理公司收入與支出支付供應商款項出糧（發放員工薪金）報稅與財務紀錄
注意事項：
不同公司類型（有限公司、獨資經營、合夥業務）適用不同戶口
需留意銀行對最低存款、手續費及業務限制
開立香港商業銀行戶口必要性
好處：
符合法例要求：遵守《公司條例》及《稅務條例》
財務分明：分開公司與個人帳目，降低戶口被凍結風險
專屬銀行服務：享有商業理財服務（如大額轉帳、貿易融資）
報稅方便：完整交易紀錄，簡化報稅程序
KYC 要求與商業銀行戶口審查機制
根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》(第615章) (AMLO) 及香港金融管理局 (HKMA) 的指引，香港金融機構必須執行嚴格的KYC（Know Your Customer/認識你的客戶）程序
KYC 是銀行審核客戶身份的標準程序，目的包括：
防止洗黑錢及恐怖分子資金籌集
確認公司背景及最終實益擁有人
常見被拒原因：文件不齊全行業被視為高風險（如加密貨幣、賭博）資金來源不明
傳統銀行與虛擬銀行商業服務比較
服務 | 傳統銀行（如星展銀行） | 虛擬銀行（如眾安銀行） |
開戶要求 | 較嚴格（適合較成熟業務） | 較寬鬆（適合初創） |
收費 | 較高（開戶費、月費） | 較低（多免月費） |
服務範圍 | 全面（融資、投資、保險） | 基本轉帳、外匯為主 |
香港商業銀行戶口開立標準程序
提交申請：填寫及提交表格、文件
核實身份：透過電子簽署或與銀行職員會面確認
盡職審查：銀行可能聯絡查詢業務詳情
啟用戶口：存入資金後即可使用
一般所需開戶時間
傳統銀行：14-60個工作天
虛擬銀行：最快7天
開戶所需文件與收費比較
必備文件（以有限公司為例）：
公司註冊證明書（CI）
商業登記證（BR）
董事及股東身份證及住址證明
業務證明（如租約、合約）
收費比較：
銀行 | 開戶費 | 最低存款 |
星展銀行 | 1,200港元 起 | 50,000港元 |
匯豐銀行 | 1,600港元 起 | 100,000港元 |
ZA Bank | 1,200港元 起 | 10,000港元 |
詳情請瀏覽 比較香港商業銀行 了解更多
初創企業與中小企開戶常見問題與建議
主要困難：
文件繁複：需準備詳細業務計劃
缺乏信貸紀錄：新公司未有銀行往來紀錄
資金要求高：部分銀行要求大額初始存款
高風險行業：科技、虛擬資產等較難開戶
營運歷史短：難以證明盈利能力
建議：
選擇虛擬銀行（要求較寬鬆）
預先整理完整業務文件
尋求專業顧問協助
總結
開立商業銀行戶口是公司營運的重要一步，選擇銀行時需考慮：業務需要（是否需要融資、外匯服務）成本（最低存款、手續費）行業特性（高風險行業需特別安排）
下一步行動：
準備齊全文件，加快開戶流程
需要推薦合適銀行或查詢特定行業開戶建議？立即開始BankMatch 配對！
免責聲明
本文所載資訊僅供一般參考之用。
1. 非專業建議
本文內容不構成法律、財務、稅務或專業建議。在做出與企業銀行業務或合規相關的決策前，請務必諮詢持牌的香港法律顧問、會計師或銀行專家。
2. 不保證準確性
我們不對所提供資訊的完整性、可靠性或適用性作任何明示或暗示的聲明或保證。
3. 第三方連結
本文可能包含第三方網站、銀行或服務的連結。我們不會就該等第三方機構之內容、運作、私隱政策或任何相關行為作出任何形式之認可、保證或承擔法律責任。
